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鞏政文[2020]

鞏政文〔2020〕20號鞏義市人民政府關于印發鞏義市復制推廣蘭考國家普惠金融改革試驗區試點成果的工作方案的通知

來源: 政府辦 發布時間: 2020-04-03 點擊數: 字體: 【打印本稿】 【關閉本頁】

各產業聚集區管委會,鞏東新區管委會,各鎮人民政府,各街道辦事處,市人民政府各部門,各有關單位:

現將《鞏義市復制推廣蘭考國家普惠金融改革試驗區試點成果的工作方案》印發給你們,請結合實際,認真抓好貫徹落實。

2020年4月3日

 

鞏義市復制推廣蘭考國家普惠金融改革試驗區試點成果的工作方案

為貫徹落實《中共河南省委河南省人民政府關于深入學習貫徹習近平總書記重要講話精神全面推進鄉村振興戰略的意見》(豫發﹝2019﹞19號)和《鄭州市人民政府中國人民銀行鄭州中心支行關于印發鄭州市復制推廣蘭考國家普惠金融改革試驗區試點成果的工作方案的通知》(鄭政文﹝2020﹞11號)要求,有效提升我市普惠金融工作整體水平和普惠金融支持鄉村振興的能力,現結合我市實際,制定本方案。

一、指導思想

全面貫徹黨的十九大和第五次全國金融工作會議精神,以習近平習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,在充分學習蘭考經驗的基礎上,堅持“因地制宜、務求實效,市場主導、可持續發展,政策扶持、風險可控”原則,緊緊圍繞全市普惠金融發展需求,優化金融資源配置,推進金融精準扶貧,構建普惠金融服務體系,不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。堅持市場主導與政府引導相結合,充分調動市場主體投身普惠金融實踐的積極性、主動性和創造性,復制推廣“一平臺四體系”蘭考模式,以普惠金融助力鄉村振興。

二、總體目標

到2020年底,復制推廣以數字普惠金融綜合服務平臺為核心,以“普惠授信、信用建設、金融服務、風險防控為基本內容”的“一平臺四體系”普惠金融框架。一是市、鎮(街道)、村三級金融服務體系建設覆蓋率達到100%,機構運轉規范高效。力爭實現農村地區數字普惠金融服務人人全覆蓋、普惠授信戶戶全覆蓋、金融服務站村村全覆蓋的目標。建設安全便利的移動金融服務平臺,優化城鄉一體的支付結算服務,促進基礎金融服務全覆蓋。二是風險分擔緩釋機制滿足各類貸款產品需求,鼓勵各金融機構依據特色產業開發個性化、差異化、定制化金融產品。三是農戶信息采集比例達到100%,新型農業經營主體信息采集率達到80%以上,信息更新及時準確,金融機構普遍認可。四是金融服務滿意度和金融服務可得性有效提升,農村地區金融風險整體可控。在做好復制推廣工作的基礎上,不斷持續深化普惠金融體系建設,進一步增強普惠金融對鄉村振興的支撐保障服務。探索建立多層次、廣覆蓋、有差異、可持續的普惠金融服務和保障體系,信貸管理和產品創新力度進一步增強,信用體系覆蓋范圍持續擴大,各類主體的有效信貸需求得到進一步滿足,金融環境更加優化,廣大人民群眾能夠充分共享普惠金融發展的成果。

三、復制推廣重點

(一)全面推廣數字普惠金融綜合服務平臺。一是全面推廣平臺下載應用。以數字普惠金融綜合服務平臺“人人全覆蓋”為目標,充分利用社會各界資源,力爭將便捷化數字普惠金融綜合服務平臺推廣到每個人,尤其注重向金融服務相對薄弱的鎮村居民進行推介。積極組織各鎮(街道)、行政村進行集中推廣,人行鞏義支行、各金融機構做好工作配合,利用金融知識集中宣傳、下鄉、入戶等機會進行推廣,引導群眾下載、使用數字普惠金融綜合服務平臺,力爭2020年底下載量達到轄內總戶數60%,上線產品不低于10種。二是豐富平臺線上業務。各金融機構尤其是法人金融機構要與數字普惠金融綜合服務平臺運營方加強對接,積極上線信貸、保險、證券產品,實現平臺信貸超市、保險超市、證券超市和理財超市的有機整合,力爭在2020年底前,全市有4款以上普惠金融信貸產品實現線上辦理。

(二)完善普惠授信體系。按照“寬授信、嚴管理”的原則,穩步實施“信貸+信用”普惠授信。農戶首次授信額度不超過5萬元,同時可結合我市實際,根據金融機構承貸能力、貸款戶還款情況等逐步增加授信額度,培養農戶的信用意識。不斷優化授信、啟信、用信、還信四個環節,逐步構建廣覆蓋、多樣化的普惠授信產品體系,有效擴大普惠授信覆蓋面,切實實現“普”和“惠”。到2020年底,全市農戶普惠授信覆蓋面要達到60%,普惠授信貸款年利率應不超過6.75%。各金融機構要加大針對農戶、小微企業的無抵押、純信用普惠授信貸款產品的創新力度,貸款應用于符合國家產業政策的生產、經營活動,貸款利率要低于本機構同期同檔次利率水平。

(三)深化信用信息體系建設。一是強化農戶信息的采集與更新工作。依托河南省農村和中小企業信用信息數據庫,推進與信用鞏義及政務服務等數據平臺的互通互聯,積極利用大數據手段,采取鎮(街道)信息采集和部門數據共享相結合的信息采集方式,提高信息采集效率和質量。到2020年底,全市農戶信用信息錄入比例要達到100%。二是加大河南省農村信用信息系統的應用力度。要加快推進“信用鎮、信用村、信用戶”評定工作,并將評級結果錄入河南省農村信用信息系統。各金融機構尤其是涉農金融機構要將查詢和使用農戶信用信息納入信貸審批流程,作為重要參考。要結合“三信”評定結果,制定并實施信用信貸相長制度,創新涉農信貸產品,改善金融服務,對誠信行為進行激勵,對失信行為進行懲戒,營造良好的金融生態環境。三是強化對河南省農村信用信息系統用戶的管理。人行鞏義支行、河南省農村信用信息系統用戶所屬單位要持續開展對系統用戶的培訓、教育和管理,全面提升系統用戶合規意識和風險意識,確保系統信息安全。

(四)健全金融服務體系。支持鞏義農商銀行、農行鞏義支行、中原銀行鞏義支行等涉農金融機構新建或將現有惠農支付點、助農取款點等金融服務站點升級改造為普惠金融服務站,擴大普惠金融服務站覆蓋范圍,不斷豐富完善服務站功能,提升服務效能,使農民真正享受到服務站帶來的金融便利。探索依托行政村黨群服務中心建立普惠金融服務站,以“金融服務、信用服務、風險防控、金融消費權益保護”為4項基本功能,結合主辦銀行加載特色業務,保障服務站規范化運行。強化對服務站工作人員的培訓與考核力度,實現標準化、規范化管理。2020年底,力爭實現普惠金融服務站對全市行政村全覆蓋。

(五)強化風險防控體系。2020年整合涉農資金設立普惠金融風險補償金。以后年度根據貸款增長情況,逐步增加風險補償金,確保普惠金融風險補償金能夠充足、有效防控信貸風險。建立擔保、銀行、保險按比例分擔的風險防控機制,引導各金融機構在防控風險的前提下最大限度放大擔保倍數,提高普惠貸款投放額度。

四、政策支持

(一)發揮貨幣信貸政策引導作用。靈活運用存款準備金、再貸款、再貼現等貨幣政策工具,引導金融機構將更多、更優惠的信貸資源配置到小微企業、“三農”和社會民生領域。開展好小微企業、涉農信貸政策導向效果評估工作,引導、督促金融機構貫徹執行好貨幣政策、信貸政策。鼓勵鞏義農商銀行、鞏義浦發村鎮銀行等地方法人金融機構將新增存款的一定比例用于當地貸款,對考核達標的機構給予優惠政策激勵。

(二)強化財稅政策措施。鼓勵金融機構加大農村地區支付環境建設力度,將各金融機構開展普惠金融情況納入考核,對成效顯著、貢獻突出的金融機構給予激勵和支持;要充分發揮財政資金引領和杠桿作用,逐步優化我市支持金融發展的政策措施,重點向普惠金融領域傾斜;稅務部門要落實好金融機構向農戶、小微企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入免征增值稅的政策。

(三)健全金融監管差異化激勵機制。采取差異化監管政策,引導銀行業金融機構將信貸資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等薄弱領域和環節。推進落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求,同時完善盡職免責相關制度。支持銀行業金融機構在風險可控的前提下,通過提前進行續貸審批、無還本續貸、分期償還貸款本金等措施,減輕普惠貸款對象的還款壓力。

(四)加大金融產品與服務模式創新。各銀行業金融機構要針對“三農”、新型農業經營主體和小微企業等實體的信貸需求,創新信貸產品,簡化信貸流程,下放審貸權限。要發揮信用體系建設的正向激勵作用,大力發展信用貸款。要著重創新抵押、擔保模式,發展大型農機具、禽畜活體抵押貸款、企業存貨、原材料抵押貸款、應收賬質押融資、供應鏈金融等,著力解決廣大農戶和小微企業擔保難問題,確保涉農貸款增速不低于全部貸款增速。要做好針對創業農民、高校畢業生、殘疾人勞動者等初始創業者的配套產業政策和孵化措施,為金融產品創新創造良好的政策環境。

(五)以普惠金融助力鄉村振興。各相關部門、金融機構要接力推進“金融扶貧對接普惠金融”、“普惠金融對接商業金融”、“金融對接產業發展”、“金融對接鄉村振興”四對接,共享共用資源,避免重復建設。在進一步強化金融精準扶貧工作的基礎上,立足當地實際,針對貧困戶、已脫貧戶推出特色化、差異化金融扶貧產品和服務模式,鞏固提升金融扶貧成果,實現從特惠金融到普惠金融的升級。各金融機構要創新商業金融接力普惠金融的服務機制,加大商業金融支持力度,滿足鄉村振興主體更高層次的資金需求。要把支持產業發展貫穿鄉村振興始終,精準對接農業基地、優勢產業集群、特色農業經營等重要環節。全市要做好產業謀劃和項目實施,組織做好農產品銷售、市場監管等配套服務。

(六)做好民營和小微企業金融服務。深入落實河南省民營和小微企業金融服務“百千萬”三年行動計劃,動態調整“百千萬”重點支持民營及小微企業名錄庫,加強政銀企對接。引導銀行業金融機構加強民營和小微企業金融產品和服務模式創新,加大民營和小微企業信貸投放力度,持續降低貸款利率。加大監測與督促,確保小微企業貸款增速不低于全部貸款增速。

五、保障措施

(一)加強組織領導。成立以市政府主要領導為組長、相關責任單位為成員的鞏義市普惠金融工作領導小組,把普惠金融作為實施鄉村振興戰略的重要抓手,作為當前和今后一個時期三農工作的基礎性工程,切實予以高度重視,加大統籌謀劃和組織部署推進力度。明確工作思路和目標,突出工作重點和任務及責任分工,強化組織保障和政策支撐,努力探索構建具有鞏義特色、可持續的普惠金融發展之路。

(二)構建新型融資擔保體系。探索建立上下貫通、全市統一的政府性融資擔保體系,構建和完善新型政、銀、擔(保)合作關系和風險分擔機制,對民營和小微企業貸款提供免費或低費率的擔保服務。引導、鼓勵擔保機構開展“三農”融資擔保業務,完善政、銀、企擔保合作機制。

(三)有效發揮資本市場融資功能。引導、培育符合條件的民營和小微企業上市,鼓勵上市企業利用資本市場再融資。支持涉農中小微企業在中原股權交易中心掛牌融資,引導和推動證券公司、中介機構為企業上市掛牌融資提供服務,支持企業利用股權投資基金和創業投資基金進行融資。鼓勵、支持地方法人金融機構和其他企業發行包括短期融資券、中期票據、小微企業金融債券、“三農”金融債券在內的公司債券等,從金融市場募集低成本、大額資金。

(四)積極發揮保險業保障作用。引導相關保險機構在我市設立普惠金融保險事業部,配備專職工作人員,重點健全鎮(街道)、村兩級保險服務體系建設,著重發展農產品價格保險、城鄉小額貸款保證保險、農戶氣象保險等普惠保險產品。創新發展農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險、低收入農戶健康補充保險等業務,為普惠金融、鄉村振興保駕護航。

(五)強化監督考核機制。樹立以人民為中心的指導思想,把人民群眾獲得實實在在的利益作為考核普惠金融工作的出發點和落腳點。逐步建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務質量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統計體系。建立普惠金融定期報告、檢查考評、獎懲機制,及時通報落實情況,加強全過程進度、績效管理,對工作開展不到位的單位和部門進行追責。建立推進普惠金融工作的長效機制,堅決防止復制推廣完成后就出現普惠金融工作“斷崖式”下滑局面。

(六)開展普惠金融宣傳工作。多層面、廣角度、持續宣傳普惠金融和金融基礎知識,提升居民金融知識水平、金融素養和金融風險識別防范能力。強化金融機構主力軍作用,充分利用網點優勢和專業優勢,廣泛開展金融知識宣傳活動。

附件:鞏義市普惠金融工作領導小組成員名單

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